刘明康指出，银行业金融机构在风险防范与落实国家政策方面继续取得新进展：一是商业银行不良贷款整体上继续“双降”。9月末，我国主要商业银行不良贷款余额1.2万亿元，比年初减少469亿元；不良贷款比例7.6%，比年初下降1.3个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额1.1万亿元，比年初减少164亿元，不良贷款率为9.3%，比年初下降1.2个百分点；12家股份制商业银行不良贷款余额1168亿元，比年初减少305亿元，不良贷款率为2.9%，比年初下降1.3个百分点。二是案件专项治理工作继续取得成效。1-9月，银行业金融机构累计发生各类案件724件，比上年同期减少190件。累计发生百万元以上大案194件，同比减少57件。银行业金融机构累计成功堵截案件（包括由于成功堵截而未立案的事件）404件，其中100件为百万元以上案件。三是银行业防范风险的能力进一步提高。1-9月，主要商业银行提取专项准备金720亿元，专项准备金缺口比年初减少1479亿元，缺口进一步缩小。资本充足率达标的银行由年初的53家增加到55家。四是小企业贷款继续增加。截至2006年6月末，主要银行业金融机构小企业贷款余额2.6万亿元，比年初增加1412亿元；授信小企业数量为77.9万户，比年初增加1.59万户，不良贷款率下降1.87个百分点。五是农户贷款大幅增长。9月末，农村合作金融机构农业贷款余额1.3万亿元，比年初增加2098亿元，增幅为20%，比去年同期多增81亿元。其中，农村合作金融机构农户贷款余额9738亿元，比年初增加1801亿元，增幅为22.7%，比去年同期多增146亿元。农业贷款增幅远远高于同期第一产业GDP增速（4.9％）。

    刘明康分析了当前国民经济运行中仍然存在的一些突出问题和2007年我国经济发展面临的形势。他指出，当前，在国际、国内经济增长的回调过程中，我国流动性过剩以及部分行业产能过剩的问题仍将继续，我国银行业在经济高增长当中投放贷款的潜在风险将逐渐浮出水面。与此同时，我国银行业还面临以下几个方面的风险和挑战：

    ---投资冲动引起中长期贷款刚性增长，从而加大了银行业潜在风险。今年以来，我国固定资产投资增长一直处于高位，固定资产投资项目过快增长带动银行业中长期贷款刚性增长，1-9月份，中长期贷款同比增速一路攀升，从年初增长16.2%，上升到9月末增长21.4%，比贷款总量增速快6.8个百分点，余额达到10.9万亿元。中长期贷款增长较快，对贷款总量控制造成压力，银行改善贷款结构难度增加，潜在的信用风险和流动性风险加大。

    ---非审慎贷款行为造成了银行的信用风险。贷款“三查”严重不到位，“垒大户”现象仍然十分突出；房地产假按揭时有发生；土地储备贷款风险突出；打捆贷款、委托贷款问题较多。

    ---随着我国银行业改革和开放的不断推进，我国商业银行风险管理中的薄弱环节将进一步暴露。一是操作风险防范能力较弱，银行大案要案时有发生；二是我国商业银行市场风险防范能力较弱，利率、汇率、股票或商品价格变化，以及商业银行参与境内外资本市场并购活动的增加所引致的市场风险已经成为我国银行业的主要风险之一。

    ---金融电子化给银行业风险管理提出新的挑战。随着金融电子化程度的日益提高以及数据集中体系建设力度的加大，商业银行业务对信息科技的依赖度显著增强，由此需要面对包括信息科技系统策略、数据集中度、系统设计外包、系统处理中断以及技术操作等一系列新的风险点。此外，各银行业金融机构还要密切关注外部需求趋缓以及国际金融局势变化给我国金融体系可能带来的影响。

    刘明康强调，根据国务院第152次常务会议的精神，银行业金融机构在下一阶段中，应该做好以下几项工作：

    一是要继续贯彻落实宏观调控措施，合理把握贷款投放节奏。各银行业金融机构要紧紧围绕国家宏观调控和产业调整目标的要求，坚持科学发展观，按照审慎经营的原则，改变简单追求存贷款规模、市场占有率等粗放式经营模式，建立以经济增加值（EVA）和风险调整后的资本收益率（RAROC）为核心的经营业绩评价体系，把扣除风险拨备、经营成本后的盈利作为评价实际价值贡献的主要标准，逐步形成以价值创造为导向的资源配置机制，注重建立长效机制和持续发展，使信贷投放更为严格、审慎，信贷投放的进度更加符合新的经营业绩评价标准。

    二是要加大不良贷款处置力度，确保不良贷款“双下降”。四季度，各银行业金融机构要加大不良贷款处置力度，做好呆账资产的核销工作。各商业银行要进一步做好贷款五级分类工作，做到准确分类、提足拨备、做实利润，在此基础上加大呆账资产的核销力度，切实提高呆账资产核销的真实性、及时性和保密性；健全呆账核销台账，做好呆账核销档案的管理；切实落实呆账资产核销后的资产保全和追收工作，积极采取有力措施，对已核销的呆账贷款和应收应计利息继续进行催收；四是加大对已核销项目的检查和复查力度。

    三是继续推进案件专项治理工作，有效防范操作风险。各银行业金融机构，尤其是属地监管的金融机构，要按照银监会的统一部署和要求，把案件专项治理工作提上更加突出的位置，完善公司治理结构，建立健全内控机制，严肃案件查处制度，落实责任追究，将专项治理与综合整治结合起来，加快建立防范案件风险的长效机制，实现案件风险管理方面的良性循环。

    四是加强对不合规以及高风险贷款的管理，做好信用风险防范工作。商业银行在授信业务管理中，不仅要对历史和现状进行分析，还要关注潜在的风险预警信号，预测授信风险；不仅要对客户财务状况进行评估，还要对客户的公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术、产品和市场、行业特点及宏观经济环境等方面进行风险识别，评估第二还款来源等。同时，重点加强对房地产“假按揭”、打捆贷款、委托贷款、土地储备和“两高一剩”行业等不合规和高风险贷款的检查和管理，确实摸清这些贷款的数量和风险状况，并实事求是地制定出风险分类管理和化解措施。此外，要加强对国内、国外宏观经济金融形势的研究分析，按照国家产业政策，积极调整贷款投向，密切关注产业结构调整过程中的不良贷款反弹问题，真正从实处做好信用风险的防范工作。

    五是进一步健全和完善风险管理体制，改变增长方式，提升银行业金融机构自身的竞争力。随着外资银行的全面进入，我国商业银行所面临的外部环境将会发生巨大的变化，各银行业金融机构只有苦练内功，提升非利差收入比重和盈利能力，改善客户服务，才能在市场中立足。因此，各商业银行应该切实加强管理与能力的建设，完善风险管理体制，大力引进国际专才，并且有效发挥战略投资者的作用，学习先进的国际经验，在创新中有效识别、评估和防范信贷风险、市场风险和操作风险。

    同时，商业银行应该积极改善信贷结构，更加注重有效管控中长期贷款的过快增长，支持消费信贷业务发展，开发以拉动消费为重点的信贷产品业务，如房贷、车贷、助学贷款和信用卡贷款等消费信贷工具，适应消费升级的需求，支持社会消费的增长。另外，要大力发展中间业务，扩大各类收费业务，改进盈利结构，支持中间业务创新兴旺发展。最后，要继续做好小企业贷款工作，并努力改善农村金融服务，积极支持社会主义新农村建设。

    银监会党委副书记、副主席蒋定之主持会议，银监会党委成员出席会议。在京的各银行业金融机构负责人、各国有重点银行业金融机构监事会专职监事、银监会机关各部门负责人，以及银监会特邀的国务院办公厅、国家发展改革委、财政部、人民银行、国家统计局、证监会、保监会等部门有关负责人在主会场参加了通报会。各银监局负责人及各银监局辖内有关银行业金融机构负责人在各地分会场参加了形势通报（电视电话）会。